ייעוץ פיננסי

My Benefit חרטה על דגלה לעבוד מול מגוון רחב של בתי השקעות המנהלים קופות גמל והשתלמות, כדי לאפשר ללקוחותיה מסלולי השקעה רבים וייחודים – מניות, אג"ח, חו"ל ושקלי. דבר המאפשר התאמה להעדפות הלקוח ולגיוון ההשקעות בתיק הגמל. יש לציין, כי בהתאם לאמור בחוק, לציבור העמיתים יש חופש בחירה מוחלט בקופת הגמל או בקרן ההשתלמות, בהן יופקדו כספיו. זו אינה החלטה שתלויה במעסיק(!!). שינוי זה מחייב את ציבור השכירים להפעיל שיקול דעת בבואו לבחור את הגוף שינהל את כספי החיסכון שלו. My Benefit מציעה לכם בחירה בין מגוון רחב של קרנות השתלמות במספר מסלולי השקעה בהתאם לאופייכם ולצרכיכם. צרו עימנו קשר עוד היום כדי לברר על התכנית המתאימה לכם!

כחלק מתהליך התכנון הפיננסי של My Benefit, אחד מאפיקי ההשקעות הינו תיק השקעות מנוהל. לצורך כך חתמה חברת My Benefit על הסכמי שיתוף פעולה עם מגוון גדול של בתי השקעות אשר הינם בעלי איתנות פיננסית, ניהול מקצועי, ניסיון, וותק, תודעת שירות גבוהה, טכנולוגיות מתקדמות ותוצאות השקעה גבוהות לאורך שנים. תיק השקעות בשוק ההון מנוהל על ידי מנהל תיקים אישי עבורך ועל פי צרכיך הפיננסיים. אם ברשותך הון פנוי להשקעה, לטווח בינוני-ארוך, וברצונך להשקיע אותו בשוק ההון, תיק מנוהל הוא פתרון מתאים עבורך. רוצים להתחיל להשקיע את החסכונות שלכם בצורה חכמה יותר? הצעד הראשון מתחיל בהשארת פרטים!

בימים שהתשלומים על קרן ההשתלמות מרגישים כמו פנדל, קופת הגמל לא גומלת לנו וקרן הפנסיה מוציאה לנו שערות לבנות, הגיע הזמן לעשות סדר! בעוד גופים פיננסים רבים נאבקים על כספנו, ולכל קופת גמל יש שם מפוצץ, גרפים שמרקיעים לשחקים ואחוזי הצלחה מסחררים, איך נוכל לדעת מי באמת הכי טוב? כמו שאנשים נבדלים אחד מהשני באופי ובמראה, כך גם הכלים הפנסיונים השונים נבדלים זה מזה. חלקם מותאמים לאוהבי סיכונים ומבטיחים תשואות גבוהות לצד אחוזי סיכון גבוהים יותר, ואילו לאנשים בעלי אופי סולידי יותר, יש כלים סולידיים המבטיחים שקט פיננסי ללא הפתעות. המומחים של My Benefit ישמחו לשמוע את השקפתכם, חזונכם הפנסיוני ואופייכם הפיננסי, ולהתאים עבורכם את הכלים הפנסיונים הטובים ביותר לעתיד שלכם ושל משפחתכם.

התקופה האחרונה הייתה לא פשוטה מבחינה כלכלית. גם עסקים וגם משפחות רבת התקשו לבצע התאמה מיטבית בין ההוצאות לבין ההכנסות, שבחלק משמעותי מהמקרים נשחקו מאד. כעת יותר מתמיד, השירותים הטובים של יועץ פיננסי עשויים להידרש. זאת, על מנת לשפר את ההתנהלות ולייצר התאמה בין ההכנסות לבין ההוצאות. מהו בעצם יועץ פיננסי? אילו דרכים קיימות ליצור התאמה בין ההכנסות לבין ההוצאות המשפחתיות והעסקיות כאחת? אילו יתרונות נוספים ניתן להפיק השירותים הטובים של היועץ? היכן ניתן לקבל ייעוץ איכותי ומקצועי ברמה הגבוהה ביותר? להלן התשובות. על מנת לקבל ייעוץ פיננסי ממומחה, פנו אל זיו בר נוף בעל ניסיון רב בתחום.

יועץ פיננסי הוא אדם שהמומחיות שלו היא לייצב את המצב הפיננסי, ואף לגרום למצב טוב יותר. בעיקר בשנים האחרונות, נוצר מצב שבו עסקים, משפחות ואנשים פרטיים נזקקים לשירותי ייעוץ יותר מתמיד. התפקיד של היועץ הכספי והפיננסי הוא לבחון את המצב לאשורו ולנסות כמיטב יכולתו לתאם בין שורת ההכנסות לשורת ההוצאות. ככל שהתיאום בין שני צידי המשוואה הוא טוב יותר, כך הסיכויים טובים יותר שהלקוח שעבורו ניתן השירות יצלח גם תקופה פיננסית ועסקית קשה בצורה טובה וללא חובות מצטברים.

ישנן מספר דרכים אופציונליות ליצור התאמה בין ההכנסות לבין ההוצאות, הן בעסק והן כשמדובר ביחידים או משפחות:

1. הגדלת ההכנסות: הדרך שהיא לכאורה הפשוטה ביותר היא לנסות להגדיל את ההכנסות. אדם שהוא שכיר יכול לעשות זאת באמצעות שעות נוספות או מציאת משרה נוספת. בעל עסק יכול לעשות זאת באמצעות פעולות שונות להגדלת המכירות וההכנסות בעסק.
2. הקטנת ההוצאות: בחינת ההוצאות והשמטת הוצאות לא חיוניות או לא הכרחיות. מפתיע כמה הוצאות כאלה אפשר לגלות כשבוחנים בצורה יסודית ומסודרת את ההוצאות. 
3. פריסת חובות: הסעיף הזה נכון במיוחד לגבי מי שבמקום להגדיל הכנסות או להקטין הוצאות, בחרו לקחת הלוואות שההחזר שלהן הקטין עוד יותר את ההכנסה הפנויה. יש הרבה דרכים לפריסת חובות ויועץ פיננסי איכותי יתאים את הדרך הנכונה ביותר.

אם יש לכם עניין להסדיר את העניינים הפיננסיים שלכם ולקבל ייעוץ מקצועי בנושא, זה המקום הנכון עבורכם. צרו קשר כבר בעת והמקצוענים של My Benefit יחזרו אליכם בהקדם.

חלפו הזמנים בהם ניהול תקציב המשפחה התבצע באמצעות הפנקס והעיפרון, שבעזרתם, בסופו של כל יום, שבוע או חודש, ישב אבי המשפחה ו"ניהל" את התקציב המשפחתי – הכנסות מול הוצאות, הסכום הקיים מול ההוצאות העתידיות. כיום, הזמנים השתנו, ואף האפיקים השונים בהם הכסף "נכנס" או "יוצא" מחשבון הבנק ומהתקציב המשפחתי הפכו לרבים ומורכבים. כך, שלעיתים קרובות, קל מאד לאבד את הידיים והרגליים בסבך המספרים, וכתוצאה מכך, גם לאבד את היכולת לנהל את ה"כסף". אם תוסיפו לכך אפיקים נוספים, שאינם נוגעים לצרכים המידיים ולרכישות ה"ידועות" כדוגמת הפרשות לקרנות הפנסיה, לקרנות ההשתלמות או לקופות גמל, סביר להניח, כי מהר מאד, גם אתם תגיעו למסקנה, שכל חודש שאתם מצליחים לסיים ללא כניסה למינוס משמעותי בבנק, הוא נס ברור ומובהק. לייעוץ פנו אל זיו בר נוף מתכנן פיננסי.

על אף שהמונחים "תכנון פיננסי" או "ניהול פיננסי" נשמעים כלקוחים מעולם העסקים, שהרי, לכאורה, מה הבעיה הגדולה לנהל תקציב משפחתי? זה לא שמדובר בעסק שיש לו ספקים, לקוחות, אשראים, ריביות ועוד לא מעט מונחים פיננסיים וכביכול "עסקיים", שמה להם ולחשבון הבנק הפרטי המשפחתי שלנו?

ובכן, פה טמונה הטעות הגדולה של מרבית המשפחות. כיום, ניהול התקציב המשפחתי אינו מתייחס רק להכנסות ולהוצאות החודשיות הפשוטות, אלא יוצא מנקודת מבט כוללת, המתייחסת לכלל התמונה הפיננסית – משכנתאות, הלוואות, נכסים, הפרשות לקופות גמל, הוצאות והכנסות עתידיות ועוד לא מעט נתונים ורכיבים, שאותם, יקשה עליכם מאד לראות, כאשר אתם ממוקדים במתרחש "כאן" ו"עכשיו". תכנון פיננסי מסייע לכם לראות את התמונה בשלמותה, ולא רק לראות אותה על כל פרטיה, אלא גם להתוות לכם דרכי פעולה להתמודד בדרך טובה, יעילה ורווחית יותר עם האתגרים שהכלכלה המודרנית מציבה לנו בכל יום מחדש.

כיום, אינכם חייבים לנהל עסק על מנת להתמודד עם האתגרים הרבים שמציב ניהול התקציב. מספיק שתנסו לנהל בעצמכם את התקציב המשפחתי שלכם, על כל רכיביו השונים, ללא עזרה מקצועית של מתכנן פיננסי מנוסה. זיו בר נוף הוא מתכנן פיננסי בעל ניסיון רב בתחום. לייעוץ והכוונה פנו אל זיו בר נוף, סוכן פנסיוני ומתכנן פיננסי.